存量房(fang)貸(dai)轉換,這(zhe)些(xie)要注意
2020/2/11 9:23:09 來源(yuan)︰人民網 編(bian)輯(ji)︰he)wu)敏佳(jia)
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  根據央行公告,今(jin)年3月1日起,金融機構應與存量浮動利率貸(dai)款(kuan)客(ke)戶就定(ding)價基(ji)準轉換條款(kuan)進行協商,將原合同約定(ding)的利率定(ding)價方式(shi)轉換為以LPR(貸(dai)款(kuan)市場報價利率)為定(ding)價基(ji)準加點形成(cheng),也(ye)可轉換為固定(ding)利率。

  筆者整(zheng)理(li)了一些(xie)常見問題,為讀(du)者提(ti)供(gong)參考。

  什麼貸(dai)款(kuan)可以轉換

  央行公告稱要把存量浮動利率貸(dai)款(kuan)定(ding)價基(ji)準轉換成(cheng)LPR。所謂存量浮動利率貸(dai)款(kuan)要同時滿(man)足幾個(ge)要素︰一是2020年02月12日前(qian)金融機構已發放(fang),或者已簽訂合同但未發放(fang);二是參考的是貸(dai)款(kuan)基(ji)準利率;三是浮動利率貸(dai)款(kuan),不包括公積金個(ge)人住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)。利率水平不變的固定(ding)利率貸(dai)款(kuan)等也(ye)需轉換。

  有人問,“我(wo)的房(fang)貸(dai)是商業貸(dai)款(kuan)和公積金貸(dai)款(kuan)的混合貸(dai),這(zhe)個(ge)要不要轉換呢(ne)?”專家表示,如果是混合貸(dai)的話,這(zhe)次只轉商貸(dai)的部分,公積金貸(dai)款(kuan)的部分仍(reng)按原合同執行。

  轉換後利率有何(he)變化(hua)

  有人問,“我(wo)的房(fang)貸(dai)是貸(dai)款(kuan)基(ji)準利率打九折的,能不能直接轉換成(cheng)5年期以上LPR打九折?”

  答(da)案是“不能”。專家指出,轉換成(cheng)LPR後,定(ding)價方式(shi)將改為加減點,而不再采用上下浮動的方式(shi)。與之(zhi)前(qian)浮動倍數類似的是,加減點的點差(cha)一旦確定(ding),就保持不變了。

  “LPR是每月發布,我(wo)想及時享受LPR下降紅利,能不能改成(cheng)每月1日重新定(ding)價?”

  專家表示,轉換時可重新約定(ding)重定(ding)價周期和重定(ding)價日,但商業性個(ge)人住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)重新約定(ding)後的重定(ding)價周期最短為一年,也(ye)可改為2年、3年甚至更長(chang),但不能每月重新定(ding)價。

  什麼時候轉換

  有人問,“轉換工作自今(jin)年3月1日起開始(shi)。如果這(zhe)期間(jian)LPR下降了,會不會影響我(wo)的貸(dai)款(kuan)利率水平呢(ne)?”

  不會。個(ge)人房(fang)貸(dai)轉換時統一用2019年12月發布的LPR為基(ji)準,所有客(ke)戶在2020年3月—8月期間(jian)的任(ren)何(he)時點轉換,同一筆貸(dai)款(kuan)的點差(cha)都(du)是一樣的,保證(zheng)大(da)家都(du)公平。

  那(na)是不是必須要去(qu)一趟銀行呢(ne)?專家表示,轉換不用重簽合同,只需要修(xiu)訂利率條款(kuan)。銀行會在保護客(ke)戶利益的na)疤ti)下,通過多(duo)種方式(shi)完成(cheng)轉換,最簡(jian)便易(yi)行的方式(shi)是通過電子銀行、手機銀行等,這(zhe)樣就不用去(qu)銀行,到時候在手機上確認一下就可以了。也(ye)可以到銀行櫃台辦理(li),具體方式(shi)銀行會通知。


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